【無職がお金借りる方法】収入なしでも借入できる方法はこの9つ！

「無職だけどお金を必要になったので借入したい！」

このような場合、借入方法は限られてきます。

お金を借りるには返済能力が必要であり、無職ですと返済能力がないと判断され、審査に通らないことが多いからです。

しかし、諦める必要はありません。

無職でも借入できる方法はあるのです。

この記事を読めば、無職がお金借りる方法を知ることができ、自分に最適な借入方法を見つけることが可能です。

無職でも収入があれば選択肢が広いと知っておく

冒頭でお伝えしたように、無職だと借入できる方法は限られてきます。

しかし、無職でも収入があれば選択肢が広いです。

例えば、消費者金融や銀行のカードローン、フリーローン、目的別ローンなどは以下のような収入があれば利用できる可能性があります。

上記のような収入があり、「返済能力が十分ある」と判断されれば、無職でも借入できる可能性はあるのです。

特にカードローンは申し込みの敷居が低く、審査が簡便であるため、手軽に借入できておすすめです。

このため、無職でも収入があるのであれば、まずは消費者金融や銀行のカードローンを検討してみるのがおすすめです。

収入なしの無職がお金借りる方法はこの9つ

ここからは、収入なしの無職がお金借りる方法を紹介していきます。

収入なしの無職がお金借りる方法は次の9つです。

次章より、それぞれの借入方法の詳細とメリット、デメリットを解説していきますので、このままお読みください。

配偶者貸付を採用している消費者金融

「配偶者貸付」とは、夫婦間の年収の1/3まで借入できる制度です。

消費者金融では「総量規制」があるため、年収の1/3までしか借入できません。

よって、収入がないと100％審査に落ちてしまいます。

しかし、配偶者貸付を採用している消費者金融であれば、夫婦間の年収の1/3まで借入できるため、配偶者の収入をもとに借入することが可能です。

例えば、申込者の年収が0円でも、配偶者の年収が300万円であれば、最大100万円まで借入できるということですね。

配偶者貸付を採用している消費者金融で有名どころは、「ベルーナノーティス レディースローン」となります。

ベルーナノーティス レディースローンの特徴

金利	年4.5％~18.0％
限度額	最大300万円
審査時間	最短30分
融資時間	最短24時間以内
無利息期間	借入の翌日から14日間

配偶者貸付のメリット＆デメリット

メリット	デメリット
・業者によっては即日融資が可能 ・消費者金融なので借入までが手軽 ・限度額の範囲内で何度でも利用できる ・使いみちが基本自由	・配偶者の同意書や年収を証明する書類が必要 ・配偶者貸付を採用している業者が少ない ・限度額が少なめになるケースが多い

専業主婦OKの銀行カードローン

銀行カードローンの中には配偶者に安定収入があれば、収入が0円の専業主婦でも利用できる商品があります。

配偶者の同意や収入証明は必要ありませんので、旦那さんや奥さんに内緒で借入できるのがメリットです。

専業主婦OKの銀行カードローンには次のような商品があります。

専業主婦OKの銀行カードローンのメリット＆デメリット

メリット	デメリット
・配偶者の同意や収入証明は不要 ・消費者金融よりも低金利で借りやすい ・限度額の範囲内で何度でも利用できる ・使いみちが基本自由	・即日融資は不可 ・消費者金融よりも審査が厳しい ・限度額が少なめになるケースが多い

銀行カードローンで人気の三菱UFJ銀行カードローンですが、バンクイック審査では専業主婦は申込ができません。

申込条件に安定収入がある方と記載されており、配偶者に安定収入があれば申込可能ですとも書いていないため、無職の専業主婦は借りられないことになっています。

質屋

質屋には「質預かり（質入れ）」という借入方法があり、品物を担保にお金を借入できます。

品物を担保にするため、収入の有無は関係ありませんし、審査も不要です。

担保にできる品物は質屋によって異なりますが、大手の「大黒屋」ですと以下のとおりです。

質屋のメリット＆デメリット

メリット	デメリット
・審査不要 ・信用情報の登録や照会がない ・即日借入できる ・査定料がかからない ・返済期間の延長が可能	・返済期間が基本3ヶ月と短い ・借入額＝買取額なので大きな金額は借りにくい ・返済できないと質流れになり、預けた品物が戻ってこない

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードには「キャッシング枠」を付帯することが可能です。

キャッシング枠という名のとおり、ATMや銀行振込で現金を借入できます。

すでに付帯済みであれば、審査不要で利用できるため収入がなくても関係ありません。

クレジットカードのキャッシング枠のメリット＆デメリット

メリット	デメリット
・付帯済みなら審査不要ですぐ借入できる ・限度額の範囲内で何度でも利用できる ・使いみちが基本自由	・金利が年15.0％～18.0％と高い ・限度額がショッピング枠と共通

生命保険の契約者貸付制度

生命保険の契約者貸付制度とは、「解約返戻金（カイヤクヘンレイキン）」の範囲内で保険会社から融資を受けられる制度です。

解約返戻金は保険を解約したときに戻ってくるお金です。
おもに終身保険や養老保険、個人年金保険などの積み立て型の保険に適用となります。

この解約返戻金は契約者のお金であるため、審査不要で借入できます。

借入できる金額や金利は保険会社によって異なりますが、平均は以下のとおりです。

生命保険の契約者貸付制度を受けつけているのは保険会社です。
利用したい場合は、利用中の保険会社に連絡をしてください。

生命保険の契約者貸付制度のメリット＆デメリット

メリット	デメリット
・審査がない ・金利が年2.0％～6.0％程度と低め ・保険の解約は不要 ・返済は自由にでき、毎月返済する必要もない ・融資のスピードが早め	・借入中に保険金が支払われると、保険金が借入分だけ減る ・借入残高が解約返戻金の額を超えると保険が失効する

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度とは、低所得や障害者などに融資をし、自立をサポートする制度です。

生活福祉資金貸付制度には以下の4つの種類があり、申込者の生活状況によって利用できる制度が異なってきます。

制度名	利用できる世帯
総合支援資金	失業などが原因となり、日常生活全般に困難を抱えた世帯の生活の立て直しのために、継続的な相談支援と生活費および一時的な資金が必要である低所得の世帯
福祉資金・教育支援資金	福祉資金・教育支援資金 進学のための資金など、具体的な資金の工面が困難である低所得の世帯
緊急小口資金	医療費の支払いや給与の盗難・紛失など、緊急かつ一時的に生計の維持が困難となっている低所得の世帯
不動産担保型生活資金	現在お住まいの自己所有の不動産（土地・建物）に、将来に渡って住み続けることを希望する低所得の高齢者世帯

金利は連体保証人のありなしで異なります。

連帯保証人	金利
あり	無利子
なし	年1.5％

借入できる金額は制度の種類や生活状況によって大きく異なり、総合支援資金でも以下のように細かく分かれています。

資金の種類	貸付額
生活資金	（二人以上）月20万円以内 （単身）　　月15万円以内
住宅入居資金	40万円以内
一時生活再建費	60万円以内

このように、生活福祉資金貸付制度はやや複雑なため、利用したいときは市区町村の社会福祉協議会に相談するようにしてください。

生活福祉資金貸付制度のメリット＆デメリット

メリット	デメリット
・金利が無利子または年1.5％	・利用条件が厳しい ・借入までの手続が面倒 ・借入まで時間がかかる

年金担保貸付制度

年金担保貸付制度は、年金を担保に借入ができる唯一の制度です。

年金を担保にするため収入の有無は関係なく、審査も厳しくありません。

金利と融資額は以下のとおり。

金利	年2.8％
融資額	融資額 10万～200万円（生活必需物品の購入の場合は10万～80万円）

年金担保貸付制度の利用の受付は、「独立行政法人福祉医療機構代理店」と表示された銀行、信用金庫、信用組合の窓口になります。

このため、上記の金融機関で年金を受取っていることが利用条件です。

年金担保貸付制度のメリット＆デメリット

メリット	デメリット
・年金受給者なら誰でも利用可能 ・金利が2.8％と低い	・返済は年金から天引きなので、受取れる年金が少なくなる ・制度自体が令和4年3月末で廃止

リバースモーゲージ

リバースモーゲージとは、自宅に住み続けながら、自宅を担保にしてお金を借りる方法であり、次のような仕組みです。

通常の「不動産担保ローン」とは異なり、死亡時まで自宅を手放す必要がないため、そのまま住み続けることができます。

返済方法は「毎月利息だけ返済型」と「最後に一括返済型」の2種類があり、金融機関によって異なります。（両方を採用しているケースもあり）

「年齢的にお金を借入するのが難しく、持家を手放して新居を探すのも厳しい・・・」という高齢者に最適なローンです。

そんなリバースモーゲージは次のような銀行が取り扱いしています。

リバースモーゲージのメリット＆デメリット

メリット	デメリット
・自宅を担保にして借入しても、住み続けられる ・契約者の生存中は元金の返済なし ・高齢者でも借入できる	・担保評価下落のリスクがある ・変動金利なので金利上昇のリスクがある ・長生きすると融資限度額が足りなくなることがある

内定者向けローン

内定者向けローンとは、内定が決定した学生向けの融資商品です。

内定が決定していれば、現在は収入がなくても将来の収入をもとに借入ができます。

返済がはじまるのは初任給が支給されてからですので、「今すぐには返済ができない」という人でも安心して借入ができます。

そんな内定者向けローンを取扱っているのは、信用金庫と労働金庫です。

内定者向けローンのメリット＆デメリット

メリット	デメリット
・返済開始は初任給が支給されてから ･金利は5.0％以下が平均なので良心的	・取り扱い金融機関が少ない ・取り扱い金融機関が信金と労金なので地域制限がある

無職でも借入できるけど利用してはいけない方法

最後に、無職でも借入できるけど利用してはいけない方法を紹介しておきます。

以下の2つは収入がない無職の人でも利用可能ですがとても危険なため、絶対利用しないようにしてください。

それでは次章より詳しくお伝えしていきます。

お金を貸して掲示板（個人間融資）

お金を貸して掲示板とは、掲示板に書き込みした人どうしが連絡を取り合って、個人的にお金の貸し借りをする場所です。

無料で利用できるものの、以下のような多くのトラブルが起こっているため、とても危険です。

お金を貸して掲示板はただの書き込みスペースであり、利用に関してはすべて自己責任となります。

トラブルが起こっても運営者は保証してくれませんので利用すべきではありません。

闇金

闇金は収入がなくても借入できるケースがありますが利用してはいけません。

法外な金利に苦しむことになったり、脅迫紛いの取りたてをされたりする危険があります。

もちろん、「ソフト闇金」にも手を出すのはNGです。

ソフトと名がついていても闇金には違いないため、違法業者であり、様々な危険があるので関わらないようにしましょう。

無職でもお金を借りる方法まとめ

無職でも収入があれば、様々な借入方法を利用できる可能性があると知っておきましょう。

ただし、収入なしの無職ですと借入できる方法は限られ、おもな方法は次の9つになります。

このため、収入なしの無職の人は上記の中から自分にあった借入方法を選ぶのがおすすめです。